Händlerservices

Erleben Sie sichere und sofortige Open Banking-Zahlungen

Ermöglichen Sie Ihrem Unternehmen den Empfang von Sofortzahlungen von Kunden in ganz Europa mithilfe sicherer und transparenter Open-Banking-Tools. Erschließen Sie neue Einnahmequellen und verbessern Sie die betriebliche Effizienz.

Konto eröffnen

Was ist Open Banking?

Open Banking ist eine regulierte Möglichkeit für Privatpersonen und Unternehmen, ihre Bankkontodaten und weitere Finanzdaten sicher zu teilen und mithilfe lizenzierter Finanzinstitute Zahlungsdienste über standardisierte APIs zu initiieren. Anstelle von Screen Scraping verwenden regulierte Drittanbieter – wie andere Finanzdienstleister (Fintechs, PSPs) – Bank-APIs nur mit der ausdrücklichen Zustimmung des Kunden. Dies wird in der EU durch PSD2 ermöglicht, das API-Zugriff und Lizenzen für konforme Anbieter vorschreibt. Sicherheit und Kontrolle stehen im Mittelpunkt: Starke Kundenauthentifizierung (SCA), Verschlüsselung und überprüfbare Zustimmungsabläufe schützen Ihre Daten und autorisieren Zahlungen sicher. Mit Genome können Sie Kundenzahlungen über sicheres, PSD2-konformes Open Banking akzeptieren und gleichzeitig von Echtzeitbenachrichtigungen, Mehrwährungskonten, SEPA/SEPA-Sofortüberweisungen und Compliance-First-Monitoring profitieren, die sowohl Finanzdaten als auch Zahlungsdienste durchgängig schützen.

Konto eröffnen

So funktioniert Open Banking

Mit Open Banking können Kunden Unternehmen direkt von ihrem Bankkonto aus bezahlen. Dabei verwenden sie sichere Apps und APIs anstelle von Debit-/Kreditkarten, wobei ihre Finanzdaten geschützt bleiben. Der Kunde wählt die Zahlungsoption „Zahlung per Bank“, bestätigt die Zahlung in seiner Bank-App und das Geld wird per SEPA-Sofortüberweisung (kommt innerhalb von Sekunden an) oder SEPA-Überweisung (normalerweise Zahlung am selben oder nächsten Tag) an den Händler gesendet. Die Hauptakteure sind: Verbraucher, die die Zahlung genehmigen, Unternehmen (Händler), die sie erhalten, Banken, die die Konten führen und die Gelder transferieren, und regulierte Finanzdienstleister, die diese Open-Banking-Dienste in der gesamten Finanzdienstleistungsbranche ermöglichen. Genome fügt sich in diesen Ablauf ein, indem es Händlern die Möglichkeit gibt, Banküberweisungen per Open Banking anzunehmen, mit gehosteten Seiten, Sofortbenachrichtigungen und Abstimmungstools, die in mehreren Finanzsektoren verwendet werden.

Vorteile von Open Banking

Händlerservices

Mit Open Banking zahlen Kunden direkt von ihrem Bankkonto – ganz ohne Karten oder zwischengeschaltete Bankdienstleistungen. So erhalten Sie im Vergleich zu anderen Zahlungsmethoden eine bessere Übersicht über jede Einzahlung, niedrigere Gebühren und keine Rückbuchungen. Akzeptieren Sie Zahlungen von Kunden aus ganz Europa ganz einfach mit unseren erstklassigen Finanzdienstleistungen.

Gehostete Zahlungsseiten

Open Banking beschleunigt den Zahlungsprozess für Fintech-Unternehmen und Kunden, ebenso wie die gehostete Zahlungsseite von Genome. Unsere Seite führt Kunden durch den Prozess und leitet sie zu einem sicheren externen Link weiter, um den Kauf abzuschließen. Das reduziert Reibungsverluste und vereinfacht den Prozess.

SEPA Instant/Credit Transfers

Das Open-Banking-System ist perfekt mit SEPA kombinierbar: SEPA Instant ermöglicht die Überweisung von Geldern in Sekundenschnelle, während SEPA-Überweisungen innerhalb eines Tages abgewickelt werden. Genome unterstützt beides, sodass Ihr Unternehmen von schnelleren Abwicklungen und einem reibungsloseren Cashflow-Zyklus profitiert, während Ihre Finanzdaten geschützt bleiben.

Sammelüberweisungen

Wenn Sie Gehälter auszahlen, Partner auszahlen oder Rückerstattungen in großem Umfang veranlassen müssen, sind Sie immer bereit! Mit Open Banking-Überweisungen können Sie Zahlungen von Kunden effizient empfangen und Ihre Finanztransaktionen, einschließlich Sammelüberweisungen, mithilfe von Finanzdaten in Echtzeit entsprechend planen.

Dediziertes IBAN-Konto

Überweisen Sie Ihre Zahlungen über Open Banking direkt auf Ihr spezielles EUR-IBAN-Geschäftskonto – ein Konto, das Sie automatisch erhalten, nachdem Sie ein Wallet im Genome-Finanzökosystem eingerichtet haben. Fügen Sie bei Bedarf weitere IBANs hinzu und profitieren Sie von unseren weiteren Finanzdienstleistungen.

Multi-Währungskonten

Nachdem Sie Zahlungen über Open Banking auf Ihr Geschäftskonto erhalten haben, können Sie zur besseren Unternehmensverwaltung Geld zwischen Multiwährungskonten in 12 verschiedenen Währungen überweisen: EUR, USD, GBP, PLN, CHF, JPY, CAD, CZK, HUF, SEK, AUD und DKK. Fügen Sie bis zu 5 Konten pro Währung hinzu, Sie benötigen keine weiteren Konten bei anderen Finanzinstituten.

Ist die Nutzung von Open Banking sicher?

Open Banking ist sicher: In der EU unterliegt es der Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) und verwandten Open-Banking-Vorschriften (wie der DSGVO). Diese schreiben vor, dass nur lizenzierte und beaufsichtigte Finanzinstitute über APIs sicheren Zugriff auf Kontoinformationen erhalten dürfen. Zahlungen und der sichere Datenaustausch nutzen eine obligatorische starke Kundenauthentifizierung (z. B. per App oder Biometrie) sowie branchenübliche Verschlüsselung während der Übertragung und im Ruhezustand, um Verbraucherdaten zu schützen und Sicherheitsrisiken zu reduzieren. Nur geprüfte Anbieter dürfen innerhalb dieses Ökosystems Drittanbieterdienste anbieten, und alle Akteure müssen strenge Compliance-Standards für Finanzdienstleistungen erfüllen. Bei Genome halten wir uns als EU-lizenziertes EMI an diese Regeln und wenden robuste Verschlüsselungsprotokolle, SCA-fähige Abläufe, kontinuierliche Betrugsüberwachung und -warnungen sowie geprüfte Sicherheitsrahmen (einschließlich PSD2, PCI DSS, ISO/IEC 27001/27701 ) an, um sowohl Daten als auch Zahlungen zu schützen.

Open Banking für Unternehmen

Open Banking ermöglicht Unternehmen die Verknüpfung von Bankkonten über sichere APIs und vereint so fragmentierte Finanzdaten in einer einzigen Echtzeitansicht. Unternehmen können mehrere Konten bei verschiedenen Banken verwalten, Zahlungen direkt von diesen Konten aus initiieren und Routineabläufe ohne Kartenzugriff automatisieren. Gängige Anwendungsfälle sind Zahlungsauslösung, automatisierter Abgleich und Kostenverfolgung. Regeln und Webhooks reduzieren manuelle Eingaben, verringern Fehler und beschleunigen den Cashflow. Mit Genome erhalten Sie Zugriff auf Open Banking-basierte Zahlungen von Kunden aus ganz Europa. Dies und mehr auf einer einheitlichen Plattform: erweiterte Händlerdienste zur Annahme von Direktüberweisungen, gehostete Zahlungsseiten, Mehrwährungskonten mit dedizierten IBANs, SEPA- und SEPA-Instant-Rails, Stapelüberweisungen für Massenauszahlungen, Währungsumtausch, Echtzeitbenachrichtigungen sowie Compliance-orientierte Sicherheit und Überwachung – damit Finanzteams schneller abschließen und mit klarerer Kontrolle arbeiten können.

Akzeptieren Sie Sofortzahlungen in ganz Europa

Kontaktieren Sie Genome, um weitere Informationen zu Open Banking-basierten Zahlungen und anderen Händlerdiensten zu erhalten.

Kontaktieren Sie uns

Ist Open Banking für Banken verpflichtend?

Ja. In der EU/im EWR verpflichtet PSD2 Banken dazu, lizenzierten Drittanbietern einen sicheren API-Zugang zu ermöglichen, damit diese Zahlungen einleiten und mit Zustimmung auf Kontodaten zugreifen können. Diese Regeln gelten für regulierte Finanzinstitute und standardisieren Schnittstellen für Bankdaten über eine gemeinsame Anwendungsprogrammierschnittstelle (API).

Wer reguliert Open Banking in Europa?

Open-Banking-Initiativen unterliegen der PSD2 und den damit verbundenen technischen Standards auf EU-Ebene und werden von den zuständigen nationalen Behörden der einzelnen Länder überwacht. Die EBA veröffentlicht Richtlinien, um die einheitliche Anwendung und den Schutz von Kunden- und Verbraucherfinanzdaten zu gewährleisten. Dazu gehört auch die Überwachung lizenzierter Drittanbieter.

Wie können Unternehmen Open Banking-APIs integrieren?

Die meisten Unternehmen verbinden sich über einen lizenzierten PISP/AISP. Mit Genome können Händlerkonten Open Banking-basierte Zahlungen per SEPA-Sofortüberweisung/Überweisung von Kunden akzeptieren. Dies funktioniert bankübergreifend und eignet sich für mittlere und kleine Unternehmen, die eine schnelle und konforme Einrichtung benötigen.

Was ist der Unterschied zwischen Open Banking und traditionellem Banking?

Beim traditionellen Bankwesen werden Daten und Zahlungen innerhalb der Systeme einer einzigen Bank gespeichert. Open Banking hingegen nutzt standardisierte, regulierte APIs, um Daten auszutauschen und mit Zustimmung Konto-zu-Konto-Zahlungen einzuleiten. Dies gibt den Nutzern mehr Kontrolle, ermöglicht maßgeschneiderte Finanzprodukte und unterstützt neue Geschäftsmodelle.