Händlerservices

Wie Open-Banking-Zahlungen für Händler funktionieren

Ermöglichen Sie Ihrem Unternehmen den Empfang von Sofortzahlungen von Kunden in ganz Europa mithilfe sicherer und transparenter Open-Banking-Tools. Erschließen Sie neue Einnahmequellen und verbessern Sie die betriebliche Effizienz.

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Was ist Open Banking?

Open Banking ist ein regulierter Weg für Privatpersonen und Unternehmen, ihre Bankkontodaten und umfassendere Finanzdaten sicher auszutauschen. Es wird auch genutzt, um Zahlungsdienste über standardisierte APIs mithilfe lizenzierter Finanzinstitute zu initiieren. Anstatt Daten per Screen-Scraping abzurufen, verwenden regulierte Drittanbieter (andere Finanzdienstleister, Fintechs, Zahlungsdienstleister) Bank-APIs ausschließlich mit der ausdrücklichen Einwilligung des Kunden.

Wie Open Banking innerhalb des Genoms funktioniert

Mit Genome können Unternehmen Zahlungen von Kunden akzeptieren, die den Zahlungsinitiierungsprozess „Pay-by-Bank“ nutzen. Dies geschieht über unsere Funktion für Sofortüberweisungen, die auf einem sicheren, PSD2-konformen Open Banking basiert. Profitieren Sie zusätzlich von Echtzeitbenachrichtigungen, Konten in verschiedenen Währungen und SEPA/SEPA-Sofortüberweisungen.

Compliance und Sicherheit des Open Banking

Open Banking wird in der EU durch PSD2 ermöglicht, das den API-Zugriff vorschreibt und konforme Anbieter lizenziert. Sicherheit und Kontrolle stehen im Mittelpunkt: Starke Kundenauthentifizierung (SCA), Verschlüsselung und nachvollziehbare Einwilligungsprozesse schützen Ihre Daten und autorisieren Zahlungen sicher. Bei Genome setzen wir auf Compliance-basiertes Monitoring, das Finanzdaten und Zahlungsdienste durchgängig schützt.

So akzeptieren Sie Open-Banking-Zahlungen

Kunden bezahlen Unternehmen direkt von ihrem Bankkonto aus mit der Option „Zahlung per Banküberweisung“ anstatt mit Debitkarte oder Kreditkarte. Dabei bleiben ihre Finanzdaten geschützt. Verbraucher genehmigen die Transaktion, Händler erhalten sie, und Banken verwalten die Konten und überweisen das Geld. Regulierte Finanzdienstleister ermöglichen diese Open-Banking-Dienste für die gesamte Finanzdienstleistungsbranche. So funktioniert es:

Ein Kunde wählt die Option „Zahlung per Banküberweisung“ und bestätigt die Zahlung in seiner Banking-App beim Einkauf.
Das Geld wird per SEPA-Sofortüberweisung (innerhalb von Sekunden) oder SEPA-Überweisung (in der Regel am selben oder am nächsten Tag) an den Händler gesendet.
Der Händler akzeptiert Banküberweisungen über die Funktion Sofortzahlungen von Genome.

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Vorteile von Open Banking

Neben Sofortzahlungen per Bank bieten wir gehostete Seiten, Sofortbenachrichtigungen und Abstimmungstools an, die in verschiedenen Finanzsektoren eingesetzt werden.

Händlerservices

Mit Open Banking zahlen Kunden direkt von ihrem Bankkonto – ganz ohne Karten oder zwischengeschaltete Bankdienstleistungen. So erhalten Sie im Vergleich zu anderen Zahlungsmethoden eine bessere Übersicht über jede Einzahlung, niedrigere Gebühren und keine Rückbuchungen. Akzeptieren Sie Zahlungen von Kunden aus ganz Europa ganz einfach mit unseren erstklassigen Finanzdienstleistungen.

Gehostete Zahlungsseiten

Open Banking beschleunigt den Zahlungsprozess für Fintech-Unternehmen und Kunden, ebenso wie die gehostete Zahlungsseite von Genome. Unsere Seite führt Kunden durch den Prozess und leitet sie zu einem sicheren externen Link weiter, um den Kauf abzuschließen. Das reduziert Reibungsverluste und vereinfacht den Prozess.

SEPA Instant/Credit Transfers

Das Open-Banking-System ist perfekt mit SEPA kombinierbar: SEPA Instant ermöglicht die Überweisung von Geldern in Sekundenschnelle, während SEPA-Überweisungen innerhalb eines Tages abgewickelt werden. Genome unterstützt beides, sodass Ihr Unternehmen von schnelleren Abwicklungen und einem reibungsloseren Cashflow-Zyklus profitiert, während Ihre Finanzdaten geschützt bleiben.

Sammelüberweisungen

Wenn Sie Gehälter auszahlen, Partner auszahlen oder Rückerstattungen in großem Umfang veranlassen müssen, sind Sie immer bereit! Mit Open Banking-Überweisungen können Sie Zahlungen von Kunden effizient empfangen und Ihre Finanztransaktionen, einschließlich Sammelüberweisungen, mithilfe von Finanzdaten in Echtzeit entsprechend planen.

Dediziertes IBAN-Konto

Überweisen Sie Ihre Zahlungen über Open Banking direkt auf Ihr spezielles EUR-IBAN-Geschäftskonto – ein Konto, das Sie automatisch erhalten, nachdem Sie ein Wallet im Genome-Finanzökosystem eingerichtet haben. Fügen Sie bei Bedarf weitere IBANs hinzu und profitieren Sie von unseren weiteren Finanzdienstleistungen.

Multi-Währungskonten

Nachdem Sie Zahlungen über Open Banking auf Ihr Geschäftskonto erhalten haben, können Sie zur besseren Unternehmensverwaltung Geld zwischen Multiwährungskonten in 12 verschiedenen Währungen überweisen: EUR, USD, GBP, PLN, CHF, JPY, CAD, CZK, HUF, SEK, AUD und DKK. Fügen Sie bis zu 5 Konten pro Währung hinzu, Sie benötigen keine weiteren Konten bei anderen Finanzinstituten.

Ist die Nutzung von Open Banking sicher?

Open Banking ist sicher. In der EU unterliegt es der Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) und verwandten Open-Banking-Vorschriften (wie der DSGVO). Diese schreiben vor, dass nur lizenzierte und beaufsichtigte Finanzinstitute über APIs sicheren Zugriff auf Kontoinformationen erhalten dürfen. Zahlungen und sicherer Datenaustausch nutzen eine obligatorische starke Kundenauthentifizierung (z. B. per App oder Biometrie). Branchenübliche Verschlüsselung wird sowohl bei der Übertragung als auch im Ruhezustand eingesetzt, um Kundendaten zu schützen und Sicherheitsrisiken zu minimieren. Nur geprüfte Anbieter dürfen innerhalb dieses Ökosystems Dienstleistungen von Drittanbietern erbringen. Alle Beteiligten müssen strenge Compliance-Standards für Finanzdienstleistungen erfüllen.

Genome ist ein in der EU zugelassener EMI, der folgende Anforderungen erfüllt:

Open Banking für Unternehmen

Open Banking ermöglicht es Unternehmen, Bankkonten über sichere APIs zu verbinden und so fragmentierte Finanzdaten in einer einzigen Echtzeitansicht zusammenzuführen. Unternehmen können mehrere Konten bei verschiedenen Banken verwalten und Zahlungen direkt von diesen Konten aus initiieren. Zahlungen per Banküberweisung ermöglichen zudem die Automatisierung von Routineabläufen ohne Kartenzahlungssysteme. Typische Anwendungsfälle sind Zahlungsinitiierung, automatisierter Kontoabgleich und Ausgabenverfolgung. Regeln und Webhooks reduzieren manuelle Eingaben, minimieren Fehler und beschleunigen den Cashflow.

Sofortige Bankzahlungen innerhalb von Genome

Mit uns erhalten Händler Zugriff auf Open-Banking-basierte Sofortzahlungen von Kunden in ganz Europa. Wir bieten Händlerdienstleistungen für Direktüberweisungen, gehostete Zahlungsseiten, Multiwährungskonten mit dedizierten IBANs sowie SEPA- und SEPA-Instant-Überweisungen. Unternehmen profitieren von Stapelüberweisungen für Massenauszahlungen, Währungsumrechnung, Echtzeitbenachrichtigungen sowie umfassender Sicherheit und Überwachung gemäß Compliance-Vorgaben.

Akzeptieren Sie Sofortzahlungen in ganz Europa

Kontaktieren Sie Genome, um weitere Informationen zu Open Banking-basierten Zahlungen und anderen Händlerdiensten zu erhalten.

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Ist Open Banking für Banken verpflichtend?

Ja. In der EU/im EWR verpflichtet PSD2 Banken, lizenzierten Anbietern einen sicheren API-Zugang zu gewähren. Diese Regeln umfassen die Zahlungsinitiierung und Kontoinformationen, einschließlich Sofortzahlungen (über Open Banking). Sie gelten für regulierte Finanzinstitute und unterstützen standardisierte Schnittstellen für Open-Banking-Zahlungen in der gesamten EU.

Wer reguliert Open Banking in Europa?

Open Banking in Europa wird durch PSD2 und zugehörige regulatorische technische Standards auf EU-Ebene geregelt. Nationale Aufsichtsbehörden überwachen Banken und lizenzierte Drittanbieter, die Open-Banking-Zahlungs- und Datendienste anbieten. Die Europäische Bankenaufsichtsbehörde (EBA) gibt Leitlinien heraus, um eine einheitliche Aufsicht zu fördern und Kunden- und Verbraucherdaten zu schützen. Diese Rahmenbedingungen wirken sich auch auf Echtzeitzahlungen und Sofortüberweisungen aus, die über Open-Banking-Schnittstellen ermöglicht werden.

Wie können Unternehmen Open Banking-APIs integrieren?

Die meisten Unternehmen verbinden sich über einen lizenzierten PISP/AISP. Mit Genome können Händlerkonten Open Banking-basierte Zahlungen per SEPA-Sofortüberweisung/Überweisung von Kunden akzeptieren. Dies funktioniert bankübergreifend und eignet sich für mittlere und kleine Unternehmen, die eine schnelle und konforme Einrichtung benötigen.

Was ist der Unterschied zwischen Open Banking und traditionellem Banking?

Traditionelles Bankwesen speichert Daten und Zahlungen innerhalb der Systeme einer einzelnen Bank. Open Banking hingegen nutzt standardisierte, regulierte APIs, um Daten auszutauschen und – mit Einwilligung der Nutzer – Zahlungen zwischen Konten zu initiieren. Dies gibt Nutzern mehr Kontrolle, ermöglicht maßgeschneiderte Finanzprodukte und unterstützt neue Geschäftsmodelle.