Послуги для мерчантів

Як працюють платежі Open Banking для мерчантів

Дозвольте своєму бізнесу отримувати миттєві платежі від клієнтів по всій Європі завдяки безпечним та прозорим інструментам відкритого банкінгу (Open Banking). Досліджуйте нові джерела доходу, підвищуйте операційну ефективність.

Дізнатися більше

Що таке відкритий банкінг (Open Banking)?

Відкритий банкінг – це регульований спосіб для людей та підприємств безпечно обмінюватися даними своїх банківських рахунків та ширшими фінансовими даними. Він також використовується для ініціювання платіжних послуг через стандартизовані API за допомогою ліцензованих фінансових установ. Замість парсингу екрану, регульовані треті сторони (інші постачальники фінансових послуг, фінтех-компанії, PSP) використовують банківські API лише за явною згодою клієнта.

Як Open Banking працює всередині Genome

Завдяки Genome компанії можуть приймати платежі від клієнтів, які користуються послугами ініціації платежів Pay-by-Bank. Це здійснюється через нашу функцію миттєвих банківських платежів, що працює завдяки безпечному відкритому банкінгу (Open Banking), сумісному з PSD2. Скористайтеся перевагами сповіщень у режимі реального часу, рахунків у кількох валютах та миттєвих переказів SEPA/SEPA як додаткових бізнес-функцій.

Відповідність та безпека відкритого банкінгу

Відкритий банкінг у ЄС реалізовано відповідно до PSD2, яка вимагає доступу до API та ліцензує постачальників, що відповідають вимогам. Безпека та контроль є центральними: надійна автентифікація клієнтів (SCA), шифрування та аудитовані потоки згоди захищають ваші дані та безпечно авторизують платежі. У Genome ми використовуємо моніторинг, що орієнтований на дотримання вимог, який забезпечує повний захист як фінансових даних, так і платіжних послуг.

Як приймати платежі через Open Banking

Клієнти платять підприємствам безпосередньо зі своїх банківських рахунків, використовуючи опцію "Оплата через банк" замість дебетових/карткових карток, зберігаючи при цьому захист фінансових даних. Споживачі схвалюють транзакцію "Оплата через банк", підприємства (продавці) отримують її, а банки утримують рахунки та переказують кошти. Регульовані постачальники фінансових послуг надають ці послуги відкритого банкінгу в ширшій галузі фінансових послуг. Ось як відбувається цей процес:

Клієнт вибирає опцію "Оплата через банк" та підтверджує платіж у своєму банківському додатку під час здійснення покупок.
Гроші надсилаються продавцю через Миттєвий переказ SEPA (надходить за лічені секунди) або Кредитний переказ SEPA (зазвичай платіж того ж/наступного дня).
Продавець приймає банківські перекази, використовуючи функцію миттєвих банківських платежів Genome.

Дізнатися більше

Переваги відкритого банкінгу (Open Banking)

Разом із миттєвими банківськими платежами, ми пропонуємо платіжні сторінки, миттєві сповіщення та інструменти узгодження платежів, що використовуються в різних фінансових секторах.

Послуги для мерчантів

Завдяки відкритому банкінгу (Open Banking) клієнти платять вам безпосередньо зі свого банківського рахунку — не потрібні картки чи посередницькі банківські послуги, тому ви отримуєте чіткішу видимість кожного платежу, нижчі комісії та відсутність чарджбеків порівняно з іншими способами оплати. Приймайте платежі від клієнтів по всій Європі з легкістю завдяки нашим розширеним фінансовим послугам.

Платіжні сторінки

Відкритий банкінг (Open Banking), як і платіжна сторінка Genome, пришвидшує процес оплати для фінтех-компаній та клієнтів. Наша платіжна сторінка скеровує клієнтів у цьому процесі, перенаправляючи їх на безпечне зовнішнє посилання для завершення покупки. Це зменшує труднощі та спрощує процес.

Миттєві/кредитні перекази SEPA

Система відкритого банкінгу (Open Banking) ідеально поєднується з SEPA: SEPA Instant може доставляти кошти за лічені секунди, тоді як кредитні перекази SEPA обробляються протягом дня. Genome підтримує обидва варіанти, тому ваш бізнес отримує вигоду від швидших розрахунків та більш плавного циклу руху грошових коштів, водночас захищаючи ваші фінансові дані.

Масові перекази

Коли вам потрібно виплатити зарплату, партнерам або здійснити масштабне відшкодування, ви завжди готові! Перекази відкритого банкінгу (Open Banking) дозволяють ефективно отримувати платежі від клієнтів, щоб ви могли відповідно планувати свої фінансові операції, включаючи масові перекази, використовуючи фінансові дані в режимі реального часу.

Спеціальний рахунок IBAN

Здійснюйте платежі через відкритий банкінг (Open Banking) безпосередньо на ваш спеціальний бізнес-рахунок EUR IBAN – рахунок, який ви отримуєте автоматично після створення гаманця у фінансовій екосистемі Genome. За потреби додайте більше IBAN та скористайтеся іншими фінансовими послугами, які ми пропонуємо.

Мультивалютні рахунки

Після того, як ви отримаєте кошти на свій бізнес-рахунок з платежів відкритого банкінгу (Open Banking), ви зможете переказувати кошти між мультивалютними рахунками у 12 різних валютах для кращого корпоративного управління: EUR, USD, GBP, PLN, CHF, JPY, CAD, CZK, HUF, SEK, AUD та DKK. Додайте до 5 рахунків у кожній валюті, не потрібно відкривати додаткові рахунки в інших фінансових установах.

Чи безпечний відкритий банкінг (Open Banking)?

Чи безпечно користуватися відкритим банкінгом (Open Banking)?

Відкритий банкінг безпечний. У ЄС він працює відповідно до Директиви про платіжні послуги (PSD2) та пов'язаних з ним правил відкритого банкінгу (таких як GDPR). Вони вимагають, щоб лише ліцензовані та контрольовані фінансові установи могли отримувати безпечний доступ до інформації про рахунки через API. Платежі та безпечний обмін даними використовують обов'язкову строгу автентифікацію клієнтів (наприклад, додаток або біометричні дані). Стандартне галузеве шифрування також використовується під час передачі та зберігання для захисту даних споживачів та зменшення ризиків безпеки. Тільки перевірені постачальники можуть надавати сторонні послуги в цій екосистемі. Усі сторони повинні відповідати суворим стандартам відповідності фінансовим послугам.

Genome ліцензований в ЄС, і відповідає стандартам:

Відкритий банкінг (Open Banking) для бізнесу

Відкритий банкінг дозволяє компаніям підключати банківські рахунки через безпечні API, перетворюючи фрагментовані фінанси в єдине відображення в режимі реального часу. Компанії можуть керувати кількома рахунками в різних банках та ініціювати платежі безпосередньо з цих рахунків. Платежі Pay-by-Bank також дозволяють автоматизувати рутинні робочі процеси без використання карток. Розповсюджені випадки використання включають ініціювання платежів, автоматичне узгодження та відстеження витрат. Правила та вебхуки зменшують кількість мануального використання, скорочують кількість помилок та пришвидшують рух грошових коштів.

Миттєві банківські платежі в межах Genome

З нами продавці можуть отримати доступ до миттєвих банківських платежів на базі Open Banking від клієнтів з усієї Європи. Ми пропонуємо послуги для продавців з прийняття прямих переказів, надання платіжних сторінок, багатовалютних рахунків із виділеними IBAN, та SEPA Instant/Credit переказів. Компанії можуть розблокувати пакетні перекази для масових виплат, обмін валют, сповіщення в режимі реального часу, а також безпеку та моніторинг, що забезпечують дотримання вимог.

Почніть приймати миттєві платежі по всій Європі

Зверніться до Genome для отримання додаткової інформації щодо платежів на базі відкритого банкінгу (Open Banking) та інших послуг для продавців.

Зв'яжіться з нами

Чи є відкритий банкінг (Open Banking) обов'язковим для банків?

Так. У ЄС/ЄЕЗ PSD2 вимагає від банків пропонувати ліцензованим постачальникам безпечний доступ до API. Ці правила охоплюють ініціацію платежів та інформацію про рахунок, включаючи миттєві банківські платежі (через Open Banking). Вони застосовуються до регульованих фінансових установ та підтримують стандартизовані інтерфейси для платежів Open Banking по всьому ЄС.

Хто регулює відкритий банкінг (Open Banking) у Європі?

Відкритий банкінг у Європі регулюється PSD2 та відповідними регуляторними технічними стандартами на рівні ЄС. Національні компетентні органи контролюють банки та ліцензованих сторонніх постачальників, які пропонують платежі та послуги передачі даних через відкритий банкінг. Європейський банківський орган видає рекомендації для сприяння послідовному нагляду та захисту фінансових даних клієнтів та споживачів. Ці рамки також впливають на платежі в режимі реального часу та миттєві банківські перекази, що здійснюються через інтерфейси відкритого банкінгу.

Як компанії можуть інтегрувати API відкритого банкінгу (Open Banking)?

Більшість підприємств підключаються через ліцензованого PISP/AISP. Завдяки Genome, мерчант-рахунки можуть приймати платежі на базі відкритого банкінгу (Open Banking) через миттєві/кредитні перекази SEPA від клієнтів, - працює для багатьох банків та підходить для середнього та малого бізнесу, якому потрібне швидке налаштування послуг.

Яка різниця між відкритим банкінгом (Open Banking) та традиційним банкінгом?

Традиційний банківський сектор зберігає дані та платежі в системах одного банку. Відкритий банкінг використовує стандартизовані, регульовані API для обміну даними та ініціювання платежів між рахунками за їх згодою. Це надає користувачам більше контролю, дозволяючи створювати індивідуальні фінансові продукти та підтримувати нові бізнес-моделі.