Послуги для мерчантів

Безпечні та миттєві платежі з Open Banking

Дозвольте своєму бізнесу отримувати миттєві платежі від клієнтів по всій Європі завдяки безпечним та прозорим інструментам відкритого банкінгу (Open Banking). Досліджуйте нові джерела доходу, підвищуйте операційну ефективність.

Відкрити рахунок

Що таке відкритий банкінг (Open Banking)?

Відкритий банкінг (Open Banking) – це регульований спосіб для людей та підприємств безпечно обмінюватися даними своїх банківських рахунків та ширшими фінансовими даними, а також ініціювати платіжні послуги через стандартизовані API за допомогою ліцензованих фінансових установ. Замість сканування екрану, регульовані треті сторони, такі як інші постачальники фінансових послуг (фінтех-компанії, PSP), використовують банківські API лише за явною, дозволеною згодою клієнта, що в ЄС передбачено PSD2, яка вимагає доступу до API та ліцензує постачальників, що відповідають вимогам. Безпека та контроль є центральними: надійна автентифікація клієнта (SCA), шифрування та аудитовані потоки згоди захищають ваші дані та безпечно авторизують платежі. За допомогою Genome ви можете приймати платежі клієнтів через безпечний, сумісний з PSD2 відкритий банкінг, користуючись при цьому сповіщеннями в режимі реального часу, мультивалютними рахунками, SEPA/SEPA Instant переказами та моніторингом відповідності, що забезпечує повний захист як фінансових даних, так і платіжних послуг.

Відкрити рахунок

Як працює відкритий банкінг (Open Banking)

Відкритий банкінг (Open Banking) дозволяє клієнтам здійснювати платежі підприємствам безпосередньо зі своїх банківських рахунків, використовуючи безпечні додатки та API замість дебетових карток/карт, зберігаючи при цьому захист фінансових даних. Клієнт вибирає варіант оплати через банк, підтверджує платіж у своєму банківському додатку, і гроші надсилаються продавцю через миттєвий переказ SEPA (надходить за лічені секунди) або кредитний переказ SEPA (зазвичай платіж того ж/наступного дня). Основними гравцями є: споживачі, які схвалюють платіж, підприємства (продавці), які його отримують, банки, які ведуть рахунки та переказують кошти, а також регульовані постачальники фінансових послуг, які забезпечують надання цих послуг відкритого банкінгу в ширшій галузі фінансових послуг. Genome вписується в цей потік, надаючи продавцям можливість приймати банківські перекази за допомогою відкритого банкінгу, з платіжними сторінками, миттєвими сповіщеннями та іншими інструментами, що використовуються в різних фінансових секторах.

Переваги відкритого банкінгу (Open Banking)

Послуги для мерчантів

Завдяки відкритому банкінгу (Open Banking) клієнти платять вам безпосередньо зі свого банківського рахунку — не потрібні картки чи посередницькі банківські послуги, тому ви отримуєте чіткішу видимість кожного платежу, нижчі комісії та відсутність чарджбеків порівняно з іншими способами оплати. Приймайте платежі від клієнтів по всій Європі з легкістю завдяки нашим розширеним фінансовим послугам.

Платіжні сторінки

Відкритий банкінг (Open Banking), як і платіжна сторінка Genome, пришвидшує процес оплати для фінтех-компаній та клієнтів. Наша платіжна сторінка скеровує клієнтів у цьому процесі, перенаправляючи їх на безпечне зовнішнє посилання для завершення покупки. Це зменшує труднощі та спрощує процес.

Миттєві/кредитні перекази SEPA

Система відкритого банкінгу (Open Banking) ідеально поєднується з SEPA: SEPA Instant може доставляти кошти за лічені секунди, тоді як кредитні перекази SEPA обробляються протягом дня. Genome підтримує обидва варіанти, тому ваш бізнес отримує вигоду від швидших розрахунків та більш плавного циклу руху грошових коштів, водночас захищаючи ваші фінансові дані.

Масові перекази

Коли вам потрібно виплатити зарплату, партнерам або здійснити масштабне відшкодування, ви завжди готові! Перекази відкритого банкінгу (Open Banking) дозволяють ефективно отримувати платежі від клієнтів, щоб ви могли відповідно планувати свої фінансові операції, включаючи масові перекази, використовуючи фінансові дані в режимі реального часу.

Спеціальний рахунок IBAN

Здійснюйте платежі через відкритий банкінг (Open Banking) безпосередньо на ваш спеціальний бізнес-рахунок EUR IBAN – рахунок, який ви отримуєте автоматично після створення гаманця у фінансовій екосистемі Genome. За потреби додайте більше IBAN та скористайтеся іншими фінансовими послугами, які ми пропонуємо.

Мультивалютні рахунки

Після того, як ви отримаєте кошти на свій бізнес-рахунок з платежів відкритого банкінгу (Open Banking), ви зможете переказувати кошти між мультивалютними рахунками у 12 різних валютах для кращого корпоративного управління: EUR, USD, GBP, PLN, CHF, JPY, CAD, CZK, HUF, SEK, AUD та DKK. Додайте до 5 рахунків у кожній валюті, не потрібно відкривати додаткові рахунки в інших фінансових установах.

Чи безпечний відкритий банкінг (Open Banking)?

Чи безпечно користуватися відкритим банкінгом (Open Banking)?

Відкритий банкінг (Open Banking) безпечний: у ЄС він працює відповідно до Директиви про платіжні послуги (PSD2) та пов’язаних із цим правил відкритого банкінгу (таких як GDPR), які вимагають, щоб лише ліцензовані та контрольовані фінансові установи могли отримувати безпечний доступ до інформації про рахунки через API. Платежі та безпечний обмін даними використовують обов’язкову строгу автентифікацію клієнтів (наприклад, додаток або біометричні дані) плюс галузеве шифрування під час передачі та зберігання для захисту даних споживачів та зменшення ризиків безпеки. Тільки перевірені постачальники можуть надавати сторонні послуги в цій екосистемі, і всі учасники повинні відповідати суворим стандартам відповідності фінансовим послугам. У Genome ми дотримуємося цих правил як ліцензований в ЄС постачальник електронних рахунків (EMI), застосовуючи надійні протоколи шифрування, потоки, готові до SCA, постійний моніторинг та сповіщення про шахрайство, а також перевірені системи безпеки (включаючи PSD2, PCI DSS, ISO/IEC 27001/27701) для захисту даних і платежів.

Відкритий банкінг (Open Banking) для бізнесу

Відкритий банкінг (Open Banking) дозволяє компаніям об'єднувати банківські рахунки через безпечні API, перетворюючи фрагментовані фінанси в єдине відображення в системі в режимі реального часу. Компанії можуть керувати кількома рахунками в різних банках, ініціювати платежі безпосередньо з цих рахунків та автоматизувати рутинні робочі процеси без використання карткок. Поширені випадки використання включають ініціювання платежів, автоматичне звірення та відстеження витрат. Правила та вебхуки зменшують ручне введення, зменшують кількість помилок та пришвидшують рух грошових коштів. За допомогою Genome ви отримуєте доступ до платежів на базі відкритого банкінгу від клієнтів з усієї Європи. Це та багато іншого в єдиній платформі: розширені послуги для мерчантів для прийняття прямих переказів, розміщені платіжні сторінки, багатовалютні рахунки з виділеними IBAN, SEPA та SEPA Instant, пакетні перекази для масових виплат, обмін валют, сповіщення в режимі реального часу, а також безпека та моніторинг, що перш за все відповідають вимогам, завдяки чому фінансові команди швидше закривають угоди та працюють з чіткішим контролем.

Почніть приймати миттєві платежі по всій Європі

Зверніться до Genome для отримання додаткової інформації щодо платежів на базі відкритого банкінгу (Open Banking) та інших послуг для продавців.

Зв'яжіться з нами

Чи є відкритий банкінг (Open Banking) обов'язковим для банків?

Так. У ЄС/ЄЕЗ PSD2 вимагає від банків надавати ліцензованим стороннім постачальникам безпечний доступ до API для ініціювання платежів та доступу до даних рахунків за їхньою згодою. Ці правила застосовуються до регульованих фінансових установ та стандартизують інтерфейси для банківських даних через спільний інтерфейс прикладного програмування (API).

Хто регулює відкритий банкінг (Open Banking) у Європі?

Ініціативи відкритого банкінгу (Open Banking) регулюються PSD2 та відповідними технічними стандартами, встановленими на рівні ЄС, під наглядом національного компетентного органу кожної країни. Європейське бюро з питань банків (EBA) видає рекомендації для забезпечення послідовного застосування та захисту даних клієнтів та фінансових даних споживачів, включаючи нагляд за ліцензованими сторонніми постачальниками послуг.

Як компанії можуть інтегрувати API відкритого банкінгу (Open Banking)?

Більшість підприємств підключаються через ліцензованого PISP/AISP. Завдяки Genome, мерчант-рахунки можуть приймати платежі на базі відкритого банкінгу (Open Banking) через миттєві/кредитні перекази SEPA від клієнтів, - працює для багатьох банків та підходить для середнього та малого бізнесу, якому потрібне швидке налаштування послуг.

Яка різниця між відкритим банкінгом (Open Banking) та традиційним банкінгом?

Традиційний банкінг зберігає дані та платежі в системах одного банку. Відкритий банкінг (Open Banking) використовує стандартизовані, регульовані API для обміну даними та ініціювання платежів між рахунками за їхньою згодою, надаючи користувачам більше контролю, дозволяючи створювати індивідуальні фінансові продукти та підтримувати нові бізнес-моделі.